Банковский рынок Крыма понес очередную потерю, обусловленную выходом на полуостров сомнительных финансовых структур и откровенно слабых российских банков.

На этой неделе стало известно о "преждевременной кончине" еще одного российского банка, пришедшего работать в Крым. 24 июня Центральный банк России объявил об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у московского "МАСТ-банка" (184 место в России по размеру активов).

Как поясняется в сообщении Центробанка, на крайнюю меру регулятор пошел в связи с "неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам". Проще говоря, "МАСТ-банк" поплатился за сомнительные операции и слабые финансовые показатели, поставившие его на грань банкротства.

Лицензия банка отозвана с 24 июня, с этой же даты в финучреждение назначена временная администрация. Она будет управлять банком либо до признания его банкротом в судебном порядке, до назначения ликвидатора либо до утверждения конкурсного управляющего.

Пятна на репутации

"МАСТ-банк" активно работает на крымском рынке с лета 2014 года. За это время он успел сформировать довольно обширную (по нынешним крымским меркам) региональную сеть, открыв офисы в Симферополе, Севастополе, Ялте, Евпатории, Феодосии и Керчи.

Однако уже к концу прошлого года прозвучали тревожные звонки для клиентов и партнеров банка. 16-17 декабря сотрудники российских МВД и ФСБ провели обыски в головном офисе "МАСТ-банка" в Москве по подозрению в содействии руководства банка хищению бюджетных средств. По данным российских СМИ, через этот банк отмывались и выводились средства, похищенные при возведении инфраструктурных проектов в Дальневосточном федеральном округе.

После обысков и появившихся сообщениях о финансовых трудностях в учреждении начался массовый отток вкладов. Однако его руководство заявляло, что банк располагает достаточной ликвидностью, своевременно исполняет свои обязательства, а правоохранительные органы не имеют к нему претензий.

Чтобы остановить панику, в конце декабря руководство "МАСТ-банка" предложило вкладчикам рекордные 22% годовых по депозитам. Эта акция имела особенный успех в Крыму, так как население полуострова весьма слабо осведомлено о "подноготной" российских финансовых структур и не знало о сгущающихся над банком тучах.

В апреле 2015 г. Центробанк запретил финансовой организации привлекать новые вклады от физических лиц и ввел запрет на пополнение действующих депозитов.

В апреле же суд заключил руководителя банка, одного из членов совета директоров и двух их сообщников под домашний арест по подозрению в незаконном обналичивании 8,8 млрд рублей. Эти деньги были выведены через подставные фирмы (коих насчитывалось около 70), имевшие счета в "МАСТ-банке".

А незадолго до этого Центробанк вынес этой финансовой структуре предписание с требованием устранить нарушения, связанные с работой с фиктивными фирмами и выводом денежных средств клиентов за границу. Только за январь-март 2015 года "МАСТ-банк" успел совершить сомнительных операций примерно на 7 млрд рублей.

8 июня банк был отключен от системы электронных платежей Центробанка, а 24 июня последовал упомянутый выше отзыв банковской лицензии.

Ничуть не краше

При этом нельзя сказать, что история "МАСТ-банка" является уникальной для Крыма. По признанию финансовых аналитиков, в условиях, когда серьезные банковские структуры России не рискуют работать на полуострове из-за боязни международных санкций, освободившуюся нишу стали заполнять либо откровенно слабые финансовые организации, которым терять нечего, либо структуры с сомнительной репутацией, зарабатывающие на мошеннических схемах. "Некоторые российские банкиры, пришедшие в Крым после того, как полуостров вошел в состав России, более известны своим участием в отмывании денег, чем банковским бизнесом", – писала, в частности, в одном из своих расследований российская "Новая газета".

В этой связи потеря "новыми крымскими" банками лицензий тоже уже превращается в обыденность. Напомним, в декабре Центробанк отозвал лицензию у только-только зашедшего на полуостров самарского банка "Волга-Кредит" в связи со снижением размера собственных средств ниже минимального значения уставного капитала. А еще раньше, в октябре, лишился лицензии мелкий банк "Донинвест" из Ростова-на-Дону, входящий аж в шестую сотню по размеру активов. Тогда приговором финучреждению стала "высокорискованная кредитная политика руководства". Банк инвестировал привлеченные средства в низкокачественные активы, в связи с чем был неспособен удовлетворить требования кредиторов. Немногим ранее "Донинвест" столкнулся с проблемой отсутствия наличных ликвидных средств, из-за чего приостановил возврат частных депозитов.

Однако на этом перечень неустойчивых и сомнительных российских банков, работающих в Крыму, не исчерпывается. А потому можно ожидать новых закрытий и ликвидаций. Ну а чтобы это не стало для крымчан неожиданным и неприятным сюрпризом, в одной из ближайших публикаций мы постараемся подробнее раскрыть "темные стороны" действующих финучреждений.

Крым.Реалии